科技型金融机构在我国是种创新，他们针对高新技术企业推出专门的贷款政策以解决其资金需求，知识产权质押就是一个最突出范例

北京牡丹联友电子工程有限公司总经理王东民将“智慧”转化为“财富”的梦想应验了，“2008年10月24日，这是我们公司在北京银行的第16笔贷款，和以往不同的是，这次我们是以‘佩福尔’的商标权为抵押审批通过了一笔500万元的贷款。”

这实现了北京银行知识产权质押贷款零的突破　。这种情况不仅只发生在北京牡丹联友电子工程有限公司，甚至包括了所有具有发明专利、实用新型专利或商标权的科技型企业；这样的事也不仅北京银行在做，交通银行北京分行也积极地在落实，更有北京市科委、海淀区科委、中关村知识产权促进局等部门的贴息支持。

知识产权贷款一经推出，就得到了北京市众多中小企业的热捧。“时间短，流程快”，这是许多已获得贷款的企业对此项业务的评价。但是，下面一组数据似乎能给我们带来更多的思考：交通银行北京分行自2006年10月推出全国首创的以知识产权为质押物的中小企业知识产权质押贷款，截至今年4月末累积发放知识产权质押贷款47笔；北京银行自2008年7月29日和北京市科委签署协议正式推出科技型中小企业知识产权质押产品，截至4月底，在申报的20个企业中，通过了包括绿伞化学品集团在内的6家企业的知识产权质押贷款。

银行：并非大面积撒网　旨在扶持优质企业

据记者了解，尽管知识产权质押贷款发展潜力巨大，然而银行对此业务的态度也很谨慎，目前只有北京银行和交通银行北京分行在海淀涉足这项业务。而这两家银行均表示，“单从‘知识产权质押贷款’这项业务来看，由于没有房屋、产品等固定的抵押物的确存在较大风险，但通过多次的市场调研，我们发现，北京尤其是海淀的科技型中小企业很多具备较强的生命力和成长性，发展潜力很大，我们认为这种风险是可以控制的。不过，这也不是一项普惠措施，目的旨在扶持优质的科技型中小企业。”

因此，不管是在北京银行还是在交通银行北京分行，虽然都是北京市内所有的分行都可以受理知识产权质押贷款业务，但是也对申请这项贷款的企业有着很严格的要求。北京银行中小企业部销售支持室张学友表示，“第一也是基本门槛，就是所有申请这项贷款的企业必须成立或者经营的时间不低于1年，这就将成立1年以下的企业筛选掉了；第二，企业不仅仅是要有知识产权，而且在银行看来，这项核心知识产权的盈利能力和市场前景都必须良好。”

即使符合贷款条件，张学友说：“贷款金额的确定要从两方面考察，第一要测算企业的资金缺口以及这个缺口的合理性；第二，考察抵押物的价值同时按照无形资产的抵押率基本是不超过30%的标准酌情处理。”通常，在北京银行和交通银行北京分行知识产权质押贷款的金额分别不超过2000万元和3000万元。但是，两家银行的相关人员也都表示，“并不意味着就不可以超过这个限额。只是，超过限额的贷款必须由总行贷总会直接审批。”

知识产权质押，这项惠及高新技术中小企业的政策，在一定程度上解决了企业因缺乏信用积累和固定资产抵押而无法从银行申请到贷款的现实，但是，此举真的能成为中关村中小企业发展腾飞的加速器吗？

中小企业：融资新渠道　为何“看上去很美”

自从知识产权质押贷款实施以来，两家银行的咨询电话络绎不绝。对于中小企业来说，这多了一个融资的渠道，北京绿伞化学股份有限公司董事长兼总经理魏建华坦言，“绿伞非常注重研发，有很多的专利技术，有已经实践的还有尚未实践的。已经通过审批的知识产权质押贷款解决了资金紧张、加速知识产权的市场转化，具有深远的意义。没有这种贷款方式的时候，我们有一部分技术因为资金不能及时跟上而搁置，投产的技术也都依靠企业自身多年的资金积累而使企业感到吃力。”

牡丹联友王东民也深刻体会到这项贷款比一般贷款速度快，“准备好完整的材料后，5个工作日就得到了答复。”

然而像绿伞，或者牡丹联友这样顺利获得贷款的企业并不是很多，有不少企业由于尚不满足银行贷款申请条件而未能获得知识产权质押贷款，在他们看来，这项举措只是“看上去很美”。首先，鉴于目前知识产权质押贷款仅在交通银行北京市分行进行试点，目前仅能够受理注册地在北京行政区划范围内的企业；其次，知识产权贷款的借款人应是具有独立法人地位的有限责任公司或股份有限公司，如果自然人拥有符合以上基本条件的专利权，可以用作借款企业申请知识产权质押贷款的担保物；第三，银行出于控制风险的目的，要求用于质押的专利权必须是借款企业经营的核心专利、核心技术或核心无形资产，商标必须是借款企业主管业务的商标。此外，在借款人申请贷款时知识产权须仍在使用，并已形成一定产业化经营规模，具有良好的市场潜力和经济效益。

相比固定资产抵押，知识产权质押具有更高的风险，因此银行方面会谨慎行之，对企业来说无疑有更高的门槛。不过，多渠道融资方式，对中小企业来说，终究还是多了一个通道。据悉，目前海淀区还在与更多的银行洽谈合作，希望能有更多的银行开展此项业务，帮助中小企业解决资金需求问题。

科委、知识产权局：盘活具有商业价值的知识产权

在海淀区中关村有着16000多家高新技术企业，它们中的绝大多数都是尚未形成固定资产规模的中小型高新技术企业，同时，它们又大多拥有先进的技术、专利以及著名商标等知识产权无形资产。如何挖掘这些企业的优质资源，能从政策上引导金融机构更好地为企业服务，成为摆在科委和知识产权局面前的难题。

据了解，北京市科委制定发布了支持“知识产权质押贷款”的相关政策，包括了几点：北京市科技型中小企业技术创新资金对获得知识产权质押贷款的科技企业如符合创新资金条件，可以按一定比例优先给予贴息支持；科技中介机构专项资金的支持优先考虑等等。海淀区科委综合处谷永久表示，“之所以这么做就是让更多拥有知识产权的企业获得更多的资金，强化企业自主创新主体地位，同时激活中小企业融资市场，使政府对科技型企业直接的资助转化为间接的帮助，优化了企业自主创新环境。”海淀区知识产权局副局长刘向阳也认为，“知识产权质押贷款业务的推出，将有效解决拥有自主知识产权的科技企业资金问题，对加速知识产权的市场转化，提升企业核心竞争力产生积极影响。”

而此项贷款一周或两周内即可获批的高效，100万元以上、2000万元或3000万元以下的额度，一年或两年的短期流动性也符合中小企业需要资金“小、频、快”的特点，为企业融资提供了一种新的可借鉴的模式。同时，北京市科委、海淀区科委、知识产权局会根据企业情况有着不同的贴息政策，最高可贴息50%。

正是有着政府、银行、企业三方面的努力，才使知识产权质押贷款这项工作顺利推进。虽然作为一项创新性的金融政策，知识产权质押很多细节尚需探索和积累，这是一个创新的开始，也实际解决了一些问题，成为一个突破性的融资渠道。

（来源：科学时报）