中关村率先在全国推出信用贷款试点以来，众多科技型中小企业从中受惠。中关村未来将在现有６家试点银行的基础上逐步扩大试点银行范围，并稳步放开试点企业的范围，引导商业银行积极开展“企业信用＋知识产权质押”的金融业务创新，努力搭建政府部门间的合作平台，共同出资设立贷款风险补偿基金等，为满足科技型中小企业多样化的融资需求提供政策支持。

不需要抵押，不需要担保，只要信用良好，企业就可以获得商业银行的贷款。记者近日从中关村管委会了解到，自２００７年中关村率先在全国推出信用贷款试点以来，众多科技型中小企业从中受惠。

随着中关村国家自主创新示范区建设步伐的加快，中关村将扩大试点银行机构的范围，稳步放开试点企业的选择范围，进一步拓展信用贷款试点工作。

“信用”的力量

北大千方科技有限公司是一家高科技软件企业，主要致力于交通信息化整体解决方案的开发。和许多科技企业一样，公司在成立之初，很难从商业银行获得贷款。“我们只好把自己的房子作为抵押，才从银行获得贷款。”北大千方财务总监夏曙峰回忆起８年前创业时的艰难，感慨良多。

２００７年９月１日，中关村管委会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局在中关村联合开展科技型中小企业信用贷款试点工作，对符合试点条件、信用良好的企业发放一定额度的信用贷款，无需抵押和担保。同时，政府给予企业信用评级费用补贴、贷款贴息，为信用良好的创新型企业提供了绿色贷款通道。

凭借着良好的信用，北大千方很快从北京银行获得了２０００万元贷款。解决了资金问题，企业发展更快了，２００８年７月，北大千方成功登陆纳斯达克，成为我国首家在美国上市的交通信息化企业。

信用贷款的设立，让更多的科技型中小企业开始意识到提升信用等级的重要性。北京牡丹联友电子工程有限公司是一家从事环保在线监测设备和专用检测设备的研发、生产、销售和后期运营服务的企业，曾经承担了国家发改委的国家高技术产业化示范工程项目。该公司总经理王东民深切地感受到，信用贷款的审批时间比普通贷款快，而且对于有着长期良好信用记录、获得信用贷款后还贷及时的企业，再次贷款时速度更是明显加快。

记者从首批进入信用贷款试点的北京银行了解到，对符合条件的企业，企业申请贷款后５个工作日内就会得到答复。有些信用记录非常好的企业，最快在提出申请的当天就能拿到贷款。

背后的推手

商业银行传统的以抵押、担保为主要条件的放贷方式源于其对风险的防范。科技型中小企业由于所处行业具有高风险性，加之有效抵押担保资产严重不足，让很多银行望而却步。中关村推出信用贷款试点，就不怕其背后的风险吗？

记者了解到，由于中关村长期以来致力于信用体系与环境建设，为信用贷款试点的推出和顺利运行打下了坚实的基础。

早在２００１年，中关村就开展了企业信用体系建设，以“信用”促“融资”，通过“信用评级—贷款担保—银行贷款”的基本运行模式，建立起了“瞪羚计划”等四个绿色融资通道，有效缓解了园区部分企业的融资难问题。

２００３年，中关村成立了我国首家企业信用自律组织——中关村企业信用促进会，建成了中关村网上信用平台，使政府有关公共扶持政策与企业信用体系建设相结合。截至２００８年１２月，中关村企业信用促进会会员已达２０００家。

良好的信用体系建设给商业银行吃了颗“定心丸”。不仅如此，中关村管委会还给予进入试点的银行一定比例的风险补贴。

北京银行中小企业部副总经理徐毛毛认为，这些政策和措施的实施分担了银行贷款的风险，从而为银行机构切入科技型中小企业金融服务提供了突破口。正是有了因为政府、企业、银行三方的共同努力，才使信用贷款试点工作顺利推进。

记者从中关村管委会了解到，自２００７年９月１日实施信用贷款试点以来，截至２００９年３月底，各试点银行已为４７家企业提供６５笔共计４．７亿元信用贷款授信额度，实际发放４．０６亿元，目前已安全还款３６笔２．００５亿元，贷款余额２．０５５亿元，无一违信行为。

扩大范围

中关村信用贷款试点工作不仅激发了试点银行机构大力拓展科技型中小企业信用贷款业务的热情，也带动了其他银行机构参与试点的迫切心情。为了让更多的企业受益，中关村管委会决定进一步加大信用贷款试点工作。

中关村管委会相关负责人表示，未来将在现有６家试点银行的基础上逐步扩大试点银行范围，最终实现北京辖内银行机构全面开展科技型中小企业信用贷款业务；为进一步扩大受益企业的范围，可考虑稳步放开试点企业的范围，为更多规模中小偏下的科技企业提供融资政策支持；引导商业银行积极开展“企业信用＋知识产权质押”的金融业务创新以及信托等非银行金融机构与商业银行信用风险分层的金融业务创新；努力搭建政府部门间的合作平台，共同出资设立贷款风险补偿基金，为满足科技型中小企业多样化的融资需求提供政策支持。

据了解，自今年１月１日起，中关村信用贷款试点企业门槛由年销售收入在１亿元（含）以下调整为年销售收入在２亿元（含）以下，百家创新型企业全部纳入信用贷款试点企业。

（来源：中国高新技术产业导报）