“商业银行要加快战略转型，切实加强和改进中小企业金融服务，尤其是要通过制度创新大力支持科技型中小企业成长，积极探索投融资相结合、符合我国国情的科技金融模式。”中国银监会主席助理阎庆民近日表示，中小企业是就业主渠道，事关民生和社会稳定，做好中小企业金融服务不仅要算经济账，也要算社会账。商业银行要从战略高度，加快转型、完善机制、创新产品、拓展渠道、控制风险等方面全面提高中小企业金融服务水平。

当前，银行信贷依然是我国中小企业融资的主要渠道。中国人民银行的数据显示，截至今年５月末，金融机构中小企业贷款余额达１９．７９万亿元，同比增长１８．７％。

业内专家表示，２０１０年以来，越来越多的商业银行加入了对科技型中小企业客户群、电子商务中小企业客户群和小微企业客户群的争夺行列，在产品和服务创新方面展开了激烈的竞争。

银行贷款仍为主流融资方式

近日，由中央财经大学民泰金融研究所所长史建平主编的《中国中小企业金融服务发展报告（２０１０）》正式发布。报告显示，２０１０年中小企业金融服务市场规模持续快速增长，无论是从融资金额还是服务的中小企业户数来看，银行业金融机构仍然是中小企业金融服务的主流渠道。

史建平表示，由于２０１０年银行体系流动性总体仍然充裕，同时房市调控政策对房地产贷款的限制以及地方融资平台项目的清理，在一定程度上也为中小企业金融服务腾挪出空间，对公贷款向中小企业倾斜以确保中国银监会两个“不低于”目标成为商业银行的普遍选择，使得银行业金融机构中小企业贷款规模持续增长。

２０１０年虽然受金融机构贷款增速整体高位回落的影响，银行业金融机构中小企业贷款增速有所放缓，但仍高于银行业金融机构企业类贷款和全部人民币贷款的增速。同时贷款结构进一步改善，中小企业贷款余额占比和中小企业贷款增量占比均持续上升，其中小企业贷款增长更加显著。

根据中国银监会相关统计，２０１０年小企业贷款新增１８３９４亿元，较上年同期增加４７７１亿元，增速比各项贷款平均增速高出１０．３７个百分点。到２０１０年１２月底，全国小企业的不良贷款余额为２３６７亿元，比年初减少５１３亿元，不良贷款率为３．３％，比年初下降２个百分点。新增小企业贷款主要集中在制造业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业等传统优势行业，在优化经济结构、增加就业方面发挥了重要作用。

中小企业不仅需要产业政策和财政政策支持，也需要一个良好的信贷资金环境。“十一五”期间，全国小企业信贷金融创新亮点频出，信贷规模保持稳步增长的良好态势，小企业金融服务覆盖面持续扩大。截至２０１０年１２月底，银行业金融机构小企业贷款余额达到７．２７万亿元，占全部企业贷款余额的２４．０１％。

中小企业金融服务竞争激烈

在中小企业金融服务市场规模持续快速增长的同时，２０１０年商业银行中小企业金融服务竞争正式开启。在后金融危机时代，中小企业金融服务开始成为商业银行的发力点，专业化和差异化竞争成为２０１０年中小企业金融服务的关键词。

“继２００９年商业银行中小企业金融服务出现客户群分化以来，高成长性的优质科技型中小企业已成为大部分商业银行的力争的目标客户。”史建平表示，在对此类客户的服务过程中，传统商业银行开始意识到创业投资机构的价值，主动与其开展合作，共同为中小企业群体中的高端客户提供综合性的金融服务，这对向高成长性科技型中小企业提供创新性金融服务起到了积极的推动作用。

业内人士表示，作为中小企业金融服务最重要的力量，商业银行２０１０年的表现值得肯定。商业银行对中小企业金融服务的高度关注和积极作为，在商业银行中小企业金融服务贷款量的增长、市场竞争激烈化、专营机构的发展、目标客户群管理深化、品牌内容拓宽和综合化服务开展等方面都得到了充分的体现。

截至２０１０年１２月底，全国共有包括五大国有商业银行和１２家全国性股份制商业银行在内的１０９家银行设立了小企业金融服务专营机构。主要银行业金融机构小企业金融服务专营机构的新增贷款已超过银行新增小企业贷款的６０％，一些银行尝试推出知识产权质押、应收账款质押等多种担保模式，部分银行小企业贷款占其全部贷款余额的比重已达８０％以上。以浙江泰隆商业银行、南充市商业银行、包商银行为代表的一批地方性商业银行立足区域市场，摸索出一条以小企业金融业务为特色和重心的发展道路。

对于中小企业的金融服务呈现出多样化的竞争态势。２０１０年大型银行与中小银行在中小企业金融服务市场中的竞争格局虽然没有发生根本性逆转，却出现值得关注的变化。大型银行已经认识到中小企业客户群体的潜在价值，并加大了对中小企业金融服务的开拓力度。

多个利好政策扶持中小企业

在银行业金融机构转型服务中小企业的可喜变化下，多个利好政策将会继续推动中小企业发展。

继去年１２月，科技部会同中国人民银行、中国证监会、中国银监会、中国保监会共同出台《促进科技和金融结合试点的实施方案》后，今年２月科技部与相关部门又联合举办了促进科技和金融试点启动会议，近日又对来自２７个省、市及高新区报送的地方试点方案进行评审。此外，今年６月科技部发布《关于进一步促进科技型中小企业创新发展的若干意见》，在拓展科技型中小企业的融资渠道方面，强调通过深入开展促进科技和金融结合试点，引导银行业金融机构积极支持科技型中小企业技术创新，建立和完善科技型中小企业融资担保体系，加快科技型中小企业股权投资体系建设，利用多层次资本市场支持科技型中小企业发展，拓宽科技型中小企业融资的有效形式和途径。

工业和信息化部、国家统计局、国家发改委、财政部研究制定的《中小企业划型标准规定》近日正式发布。工业和信息化部有关负责人表示，新的中小企业划型标准将企业分为大型、中型、小型、微型，小型和微型企业将成为今后政策扶持的重点。国家将对小型和微型企业着重从优化发展环境，进一步研究出台普惠性的政策措施，完善服务等方面加大扶持。

“新的中小企业划型标准为财政和税收政策出台提供了配套依据和基础，特别是从国家扶持中小企业的角度，对财政如何补贴、税收如何减免提供了依据。”业内专家表示。

而较早发布的国家“十二五”规划纲要提出，要大力发展中小企业，建立健全中小企业金融服务和信用担保体系，提高中小企业贷款规模和比重。

“今年是“十二五”开局之年，也是考验商业银行创新能力和核心竞争力的关键一年。在信贷紧缩、融资需求依然旺盛的市场环境中，如何用有限的资源做好中小企业金融服务，将成为中小企业金融服务机构不得不面对的难题。”史建平表示，对于已经启动中小企业业务发展战略转型的商业银行来说，有限的信贷增量额度是用于维系大企业老客户还是开发中小企业新客户，将是摆在商业银行面前一道颇有难度的选择题，也是一块检验商业银行中小企业金融服务投入力度的试金石。

业内专家表示，在当前信贷紧缩的环境下，提高资金使用效率受到商业银行的普遍重视，通过调整信贷期限，加快中小企业信贷周转频率以满足客户新增的融资需求将成为商业银行现实的选择，这将对缓解中小企业融资难问题大有裨益。

（来源：中国高新技术产业导报）