中小企业“融资难”问题一直是千千万万小企业的一块“心病”，如何破解这一难题成了中小企业普遍最为头疼的问题。在今年的全国两会上，一些人大代表和政协委员们在接受本报记者采访时，分别就这一难题纷纷贡献自己的智慧。有委员建议，尽快推动中小企业应收账款融资试点，建立多层次信贷供给体系，以拓宽中小企业融资途径，还有委员建议，动用外汇储备的力量来帮助民营企业“走出去”，

一方面也能解决中小企业的融资问题。

建立多层次信贷供给市场

对于当前制约我国中小企业融资难的最主要原因全国人大代表、三全集团董事长陈泽民认为，目前主要缺乏针对包括中小企业在内的不同企业特点进行服务的多层次信贷供给体系。

他说，当前，在我国的金融体系中，银行业占据金融市场
中融资总额的80%以上，这种以大银行为主体的金融体系促使银行对企业“扶大收小”，贷款进一步向大企业集中。据统计，我国80%的中小企业缺乏资金，30%的中小企业资金十分紧张，大部分中小企业都是通过自筹或地下融资的方式筹集资金。

要使中小企业融资难的问题发生根本性改变，陈泽民代表认为，出路在于构建由大、中、小银行和小额贷款公司、信用担保公司、融资租赁公司、典当行、农村资金合作社等多种形式的中小型金融机构以及企业、个人等组成的多层次信贷供给市场，增加中小规模的信贷供给者数量，通过市场竞争形成有专门的企业愿意根据中小企业特点对其进行金融服务的市场格局，这样才能从根本上拓宽中小企业融资途径，保障其发展的资金需求。

对此，陈泽民代表提出了三点具体建议：

一是出台政策措施鼓励现有银行向中小企业贷款。

通过相应的政策措施鼓励和支持现有大、中、小银行积极向中小企业放贷：要强化银行对中小企业贷款比例的硬约束指标，解决银行不愿意给中小企业贷款的问题；要适当提高对中小企业贷款不良风险的容忍度，解决银行不敢向中小企业贷款的问题；要对银行贷款给中小企业予以一定的补贴或税收优惠，通过激励解决银行不想给中小企业贷款的问题。

二是切实放宽准入门槛，鼓励民间资本参股或成立多种形式的中小型金融机构鼓励民间资本在城市、城镇和农村地区建立专门服务于当地中小企业和个体工商户的区域性中、小银行和村镇银行、社区银行等，提供小额、分散、量多、面广的个性化、差异化服务。鼓励民间资本成立小额贷款公司、信用担保公司、融资租赁公司、典当行、农村资金互助社等多种形式的中小型金融机构，并予以财税政策方面的支持。

三是允许符合条件的企业和个人从事贷款业务。对拥有资金、符合一定条件的企业和个人，在控制风险的前提下，应允许其开办贷款业务，并予以一定的利率浮动空间。

尽快推动中小企业应收账款融资试点

“破解中小企业融资难，还需‘多措并举’。”全国政协常委、安徽省政协副主席、省工商联主席李卫华对本报记者表示，多年来，国家为解决中小企业融资难题进行了多方探索和实践，但中小企业融资难问题至今没有得到根本解决。为此，有必要开展中小企业应收账款融资试点工作，推进解决中小企业融资难问题。据数据统计，我国大企业贷款中无担保的信用贷款占27%，小企业只占5%，中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产，其中应收账款约为15万亿元，如何盘活这些资产，成为解决中小企业融资难问题和促进中小企业发展的关键问题。

2009年3月，五部委联合发布《关于推动信用销售健康发展的意见》中明确提出：“开展商业保理业务试点，促进应收账款流转；发展资产处置服务业，促进抵债资产流转；鼓励信用服务机构开发信用服务产品，满足企业信用管理需求”。

据李卫华委员介绍，开展“应收账款债权交易业务”主要是为中小企业应收账款增信，增加应收账款流通变现渠道，业务实质是债权人利用“应收账款债权交易中心”出具的债权凭证业务进行融资和直接向第三方（法律规定的企业、社会组织、个人等民事主体）或相关资产管理公司转让，“交易中心”在原担保范围内承担保证责任。

此方法可以有效扩大中小企业融资渠道，提高企业资金流通效率，促进企业良性发展；可以盘活资产，化解三角债，促进经济发展；可以改善银行信贷结构、化解金融风险，促进整个金融市场的繁荣；可以“等价、无币、易货、流通”的方式，有效缓解通货膨胀压力，从而达到为政府分忧、为企业解难的目的。

对此，李卫华委员还提出几点建议：一是国家鼓励地方在解决融资难问题上积极探索创新，大力支持开展中小企业应收账款融资试点工作。二是建议对安徽海汇金融集团作为发起单位试点成立“应收账款债权交易中心”、开展应收账款债权交易业务给予支持。“试点取得成功经验后再向全国推广，为解决全国中小企业融资难问题提供经验。”

组建中小民营银行和动用外汇储备

如何为中小企业发展营造良好的金融环境，是眼下民营经济发展中最为重要的一部分。在工商联界别小组讨论会上更是对这一话题集思广益。

全国政协委员、广西工商联主席磨长英连续4年提案呼吁让民间资本来牵头组建中小民营银行。“政府应该逐步放宽对民间资本组建中小银行的限制，引导民间金融组织逐步演化成规范化运作的区域性民营中小银行，同时对组建的基本条件、管理制度、业务范围、运作方式、监管办法等作出明确规定，在市场准入和利率方面给予更大的灵活性。”磨长英说，很多地方的民间资本很愿意牵头组建银行，但是政策还不允许，实际上，完全可以让民营中小银行只吸收民营机构的存款，不吸收个人存款，这样就解决了政府担心的风险问题。“我希望国家能尽早启动中小民营银行的试点。”

全国政协委员赵晓勇则告诉记者，“关于中小企业融资难问题，我连续提了3年，2009年的时候就提出三大国有银行可以单独设立一个专门为中小企业服务的专柜，这一点现在已经被银监会采纳而且做得很好，他们发文让所有国有控股的商业银行必须设立为中小企业服务的信贷专营机构。虽然这个措施特别好，但是推广的力度不大，信贷规模不大，营业服务的面还不宽。”

除此之外，全国政协委员陈经纬还建议，动用外汇储备来作为中小企业“融资难”的出路之一。

他说，我国外汇储备已经连续5年稳居世界第一位，这不仅意味着国家财富和外汇资源的丰盈，也隐含着收益风险的增加以及大量基础货币被动投放带来的隐患。“我很赞同一个观点，就是国家要大胆地拿出具有一定比例和规模的外汇储备，用于支持有条件的民营企业‘走出去’，到海外投资发展，这是有效解决中国外汇储备过于庞大而衍生系列问题的一个重要突破口，也是解决民营企业‘走出去’融资难的根本出路之一。”

陈经纬委员说，“当前民营企业‘走出去’主要面临着融资难、无形资产在国外抵押受限的难题，而动用外储就可以通过香港市场支持民营企业‘走出去’，并支持和建立无形资产信用抵押贷款，既有效解决了企业走出去融资难问题，又可以较快适应国际市场。”

（来源：中华工商时报）