长尾效应与二八法则一对天生的矛盾体,就像冰冷的海水与炙热的熔岩,互不相容。一个强调对于非主流群体的重视程度,而另一个则作为传统的经典理论,倡导抓主要矛盾,寻找主流。

两者在理论上南辕北辙的论调,使其看似成为两条永远不可能相交的平行线,但事实上,长尾效应与二八法则在互联网金融领域都有所体现，并成为行业和平台发展的客观先决条件。

互联网金融的长尾效应

与以往以高大上为特性标签的传统金融机构偏爱白富美的本能相比，互联网金融从诞生之日起就在投融资两端倾向服务于理财需求不能被满足的”屌丝人群”和得不到银行贷款的中小微创业企业。

“屌丝人群”的基本特征在于个人所拥有、能够支配的资产数量较小,但是这部分人群的数量庞大,尤其是在贫富差距不断扩的大国内更为显著。而在融资端，由于金融体制固有的问题，使得银行嫌贫爱富的本性暴露无遗，导致中小企业一直深陷融资难、融资贵的两难问题的漩涡中。

而在市场方面，收益较好且安全性高的银行理财产品，动辄最低五万的消费金额，其过高的投资门槛，显然对于资产流动性较差的屌丝人群是欠缺吸引力的。偏爱国有资产的银行贷款业务，因中小微企业较高的风险和较低的收益率，使得银行的贷款变得异常的困难。

长尾效应的提出者克里斯安德森认为，长尾效应的优势在于数量，将数量众多的非主流要素进行累计的叠加，将会形成一个比主流市场还要大的市场。在以数量与贷款金额/资产总额为坐标的分布图上来看，屌丝人群与中小微创业企业显然处于“小而美”的长尾部分。就实例来看，余额宝在短短一年半的时间里，4900万的用户量、2500亿元的资金规模显然是最佳的证明。

万事都要遵循的二八法则

二八法则原引于经济学中的帕累托曲线，即20%的人占据80%的财富，由于该定律倡导通过寻找主要矛盾来获得绝对优势，所以也被成为最省力的法则，之后被奉为绝对真理而被应用于各个领域——管理学、心理学、传播学……而互联网金融平台在此也不能免俗，平台在经历两年的生死搏杀较量之后，行业已经开始遵循二八法则走上了一超多强的平台格局。

在P2P方面，据速途研究院发布的《2014年11月P2P市场报告》显示，在全国1600家P2P平台中，11月份交易额排名前十的平台的累计交易量约为94亿元，占行业总成交额的30%，而红岭创投一家的交易量就为27.6亿。在众筹方面，平台的集中度相比较而言，众筹平台可谓有过之而不不及，京东众筹凭借强大的背景实力，不仅造就了像大可乐3这样12分钟破千万的众筹神话，而且还以占据行业总成交额60%的交易量虎视群雄。而在第三方支付领域，艾瑞咨询的数据显示，早在2013年，支付宝以27.8亿笔、9000亿元的支付金额登上了全球最大移动支付公司的宝座，其市场份额也达到了惊人的78.4%。

互联网金融平台行业垄断的加剧映照着二八法则的同时，也意味着行业已由初期的稚嫩慢慢走向了成熟，因为任何一个成熟市场的标志就在于寡头垄断市场的形成。

硬币的两面

长尾效应与二八法则作为硬币的两面，就像其他理论一样，其本身发映和解释了行业或平台存在的某种现象，长尾效应更多的体现在行业的市场需求，自身资金额度小且有理财需求的大量人群。而二八法则则凸显了平台金融的属性，资金的保值与增值对于投资人来说是其根本需求，这就要考验平台自身寻找优质资产、资产合理配置、风险控制的能力，因此这将会使得行业产生高度集中。

（来源：速途网）