作为互联网金融的典型代表，无论是余额宝，还是拍拍贷，产品迭代速度非常快，从上线第一秒钟开始，就在获取用户反馈并改进。拍拍贷平均三天就会对整个产品业务的链条进行一次数据微调。针对贷款用户的信用模型，每周基本上都推翻一次，因为需要不断用新的数据去校正。这使得在线放贷可以通过高度的自动化的形式来做。有人认为，互联网公司追求的平等、快速与金融业追求的风险管控是对立的。事实上，如果通过某种技术可以预测风险，那么过去不可能开展的金融服务现在就有了可能。中国大量有金融需求的人，但他们信用都不足。目前我们国内中小微企业，能够享受到金融服务的不足6%。那么，除了互联网金融，谁可以为小企业和无信用记录的人群提供小额的线上贷款？互联网公司与传统金融业一样，都要用数据来管控风险，不同的是数据的宽度和深度不一样。互联网公司对用户数据采集的宽度，每一个用户差不多是400个数据。再进行深度交叉的数据分析，据此给出风险预测的概率，进一步通过风险的评判来推进新业务。

（来源：人民邮电报）