去年下半年以来，如何通过金融手段扶持中小企业尤其是科技型中小企业成长，进而支持实体经济发展引起各界的持续关注。今年的政府工作报告提出，要优化信贷结构，加强对符合产业政策、有市场需求的企业特别是小型微型企业的信贷支持，切实降低实体经济融资成本。

在近日举行的第三届中国（西部）高新技术产业与金融资本对接推进会上，科技部副部长王伟中表示，要推动金融组织产品和服务模式的创新，推动建立一批主要面向科技型中小企业的科技银行分支机构；进一步完善科技专家对信贷的支持，扩大科技专家向商业银行提供技术咨询服务的规模；培育科技金融创新的复合型人才。

商业银行如何更好地服务科技创新、支持科技型中小企业，也是相关人士讨论的热点话题。

为中小企业量身定做信贷产品

中小企业数量众多，规模小而分散，资金需求“小、频、急”。科技型中小企业更是具有轻资产、高投入、高风险的特征。对中小企业尤其是科技型中小企业的信贷服务，需要进行适合其特点的创新。

中国银监会法规部副部长王进科表示，中国银监会支持商业银行在各个科技园区设立银行分支机构，使得银行对科技型中小企业的服务质量更专业化，信贷比例也不断提高。同时鼓励商业银行在总行层面建立为科技型中小企业服务的团队和专业化机构，很多银行都开始设立科技部门或处室，提升对科技型中小企业的支持效果。

王进科表示，要改变银行业传统的营销模式，鼓励商业银行以科技型中小企业的实际需求为中心量身定做金融服务产品，或者采取产品模块组合的方式一揽子满足企业的融资需求。同时，中国银监会也在努力逐步推广扩大股权质押贷款、知识产权质押贷款的使用范围；鼓励商业银行开展中小企业信用培养计划，建立银行和科技型中小企业长期的合作关系，加大信用贷款的投放力度。

“我们从2008年开始设立了准法人代表、独立核算、独立经营的小企业信贷中心，目前已经发展了6000多家小企业客户，对这些企业的信贷服务完全不同于以前的风险评价标准、产品体系和贷后管理。”招商银行副行长唐志宏表示，满足中小企业的信贷服务需求，要求商业银行进行组织体系及产品体系设计方面的改革，对于科技型中小企业，如何充分利用好其无形资产、知识产权资产，也是商业银行需要努力探索的。

唐志宏介绍，招商银行从2010年起实施了“千鹰展翼计划”，为科技型中小企业与私募股权投资的结合建立渠道和平台，并把银行贷款与股权投资机构的投资结合起来，满足科技型中小企业不同阶段的资金需求。“千鹰展翼计划”实施两年多来，已与250多家私募股权投资基金进行合作，纳入该计划的企业达3000多家。

据了解，目前不少银行均推出了为科技型中小企业量身定做的金融服务与产品。中国建设银行北京分行在北京市成立了首家二级分行——中关村分行，整合了13个支行和18个储蓄所，具备信贷审批、项目核准、客户准入、产品创新等“全方位”的权限，支持科技型中小企业发展。北京银行中关村分行探索出“中小企业信贷工厂”的模式，让贷款流程像工厂流水线一样实行标准化操作，每个环节由专门团队负责，大大提高了审批效率。浦发银行天津分行推出“科技小巨人融资模板”，对天津市科技“小巨人”企业予以信贷资源倾斜，同时要求“专人专审、一周审结”。

降低银行服务中小企业信贷风险

长期以来，中小企业信息不透明、风险不易评估是银行对中小企业放贷面临的一大难题。中国人民银行金融市场司副司长徐忠表示，金融机构找不到好项目，科技型中小企业在金融市场上推销自己或融资的能力不够，需要政府搭建平台，解决这种信息的不对称问题。

王进科表示，商业银行缺乏既懂金融也了解科技型中小企业发展规律的复合型人才，不少科技型中小企业负责人对金融的认知也比较浅，不了解怎样运用金融工具支持自身发展。商业银行要引入科技专家，弥补银行信贷审批人员和市场营销人员对科技企业贷款的风险判断能力的不足。

同时，王进科表示，商业银行要加强与科技、财政部门合作，发挥政策、财政的导向作用，同时利用政府和财政部门为银行提供的贴息和补偿资金，帮助银行分散风险。政府部门有很多相关的平台，也可以帮助银行进行项目的评估和认定。

徐忠认为，财政政策是金融和科技结合的“催化剂”和“润滑剂”。近年来财政方面对于科技的投入不断加强，通过运用贴息和风险补偿专项资金，引导和支持银行机构加强对科技信贷的投入。

“商业银行要加强与各类专业机构的合作，包括风险投资机构、科技型机构、服务型机构等，共享他们获得的信息以及对一些问题的判断和认识。尤其是风险投资机构，其复合型人才比银行多，对于科技类融资的风险判断比银行熟悉，应该与其加强信息共享。”王进科指出。

招商银行总行公司银行部副总裁张健表示，科技信贷面临着不少问题和风险，比如高新技术企业具有专业性强、技术不成熟、技术替代快等特点，对其贷款风险的识别要求具有很强的专业能力，希望科技部门、地方政府、专家学者能给予商业银行智力上的支持，帮助商业银行建立成熟稳定的风险评估体系。

让银行从中小企业信贷服务中获益

“高科技企业具有高成长性，同时也有巨大的发展风险，所以要保证商业银行风险可控和收益的可持续性。如果没有与风险相匹配的收益，商业银行对科技型中小企业的信贷业务也很难长期进行。”张健表示，这方面中央和地方政府已经出台一系列政策，如对银行进行风险补偿，这些政策仍需要细化，同时要加大力度，以提高商业银行的积极性。

张健表示，商业银行看重科技型中小企业的成长潜力，现有的信贷法规政策也需要调整，应允许商业银行提供股权融资，使商业银行在支持科技型中小企业发展的同时，能够分享企业成长的收益。

北京产权交易所董事长熊焰也表示，商业银行给科技型中小企业的融资只能获得平均利息，却要承担很大的风险，如果可以让商业银行获得股权收益，这种风险就能得到平衡。在这一点上，相关部门应该考虑做出改变，以提升商业银行对科技型中小企业融资的积极性。

（来源：中国高新技术产业导报）